채무조정 조건 자격 2026 연체 기간별 신청 가능한 제도 총정리

최저생계비 이상 소득이 있거나 채무 상환 가능성이 인정되면 신청 가능합니다. 소득이 전혀 없으면 개인파산·면책을 검토해야 합니다.

채무조정 확정 시 연체 정보가 해제되고 채무조정 공공정보가 등록됩니다. 연체 상태를 유지하는 것보다 채무조정이 신용 회복에 유리합니다.

무담보 상각채권은 원금 최대 70%, 취약계층은 최대 90% 감면이 가능합니다. 미상각채권은 원금 0~30% 감면입니다. 출처: 신용회복위원회 2026.05 기준

신속채무조정은 연체 30일 이하로 주로 이자 감면·유예 중심입니다. 프리워크아웃은 연체 31~89일로 금리 인하와 상환기간 연장이 주요 혜택입니다.

아닙니다. 신용회복위원회 채무조정은 협약 금융기관 채무만 가능합니다. 사채는 개인회생·파산을 이용해야 합니다.

무담보 채무 최장 8년, 취약계층은 최장 10년 분할상환이 가능합니다. 담보채무는 최장 35년까지 가능합니다.

채무조정 약정 위반이 될 수 있습니다. 3회 이상 연속 미납 시 채무조정이 취소될 수 있으므로 성실 납부가 중요합니다.

채무조정 진행 중에는 신규 대출이 제한됩니다. 채무조정 완료 후 성실 상환 이력이 쌓이면 서민금융 대출부터 단계적으로 이용 가능합니다.

신청 즉시 추심이 중단됩니다. 채무조정 확정까지 보통 2~4주 소요됩니다.

약 5만 원 수준의 비용이 발생합니다. 상담 자체는 무료이며 대한법률구조공단(132) 이용 시 추가 지원을 받을 수 있습니다.